房屋貸款

中國證券報記者日前采訪多家商業銀行和房產中介機構了解到,近期寧波、蘇州、南京等部分二線城市6月個人房貸利率出現上調。不過,專家預計,從下半年利率走勢看,全國樓市基本變動不大。

多個二線城市上調房貸利率

融360大數據研究院發布的《6月房貸報告》顯示,在繼青島、南京、成都之后,天津、蘇州、福州、寧波、南寧等地的房貸利率平均水平均在6月份有所上漲,且變化頻率較快。

以蘇州為例,蘇州某房產中介經理人告訴記者,7月蘇州首套房貸利率普遍按照基準上浮22%(5.978%)執行,此前3、4、5月份保持在基準利率上浮17%-18%,6月上調至基準上浮20%,年底房貸利率有進一步上浮可能。此外,寧波、蘇州等地部分銀行表示,目前房貸額度比較緊張,或會暫停放貸,放款時間也不確定。

前述報告顯示,6月份全國首套房貸款平均利率為5.423%,相當于基準利率1.107倍,環比上漲了0.14%。

華泰證券房地產行業首席分析師陳慎指出,按揭貸款利率出現上調或額度控制的城市大多為今年房地產市場景氣度較高的城市。針對6月部分熱點二線城市房貸利率有所上調,且部分城市出現按揭額度緊張的現象,陳慎分析主要有三方面原因,一是熱點城市整體房地產市場依然較熱;二是監管層此前提出要正視地方房地產金融化問題;三是時值年中,銀行出于額度控制的原因進行階段性調整。

除了熱點城市的調控升級外,陳慎認為,信貸政策也是對熱點城市景氣度調控的一種補充。但整體而言,“一城一策”基調下,政策有松有緊仍為常態,核心目標并非打壓,而是保持平穩。

下半年房貸利率走勢料平穩

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,大城市都以收緊為主,主要為利率收緊。后續各城市也會有各類調控收緊的可能,尤其是二線城市相對會有較多管控。雖然是因城施策,但也都需吻合“房住不炒”的原則。

從下半年利率走勢看,嚴躍進認為,全國市場基本上變動不大,雖然部分城市略有收緊,但很多三四線城市其實仍執行相對寬松的信貸政策。尤其是市場降溫以后,購房市場的去庫存問題又開始出現。

陳慎認為,考慮到部分銀行依然執行較低利率,且年中時點過后信貸額度預期緩解,未來更需要關注流動性的變化。房地產行業以及全國經濟都存在下行壓力,這也為后續政策的逆周期調整帶來空間,按揭利率中樞或不具備持續上行的基礎。

交通銀行首席經濟學家連平表示,房地產政策應在總體穩定中保障好合理需求。房地產政策應堅持“房住不炒”和“因城施策”兩大總基調,保持政策的平衡性和連續性,加大市場交易秩序的規范力度,在維持市場平穩運行的前提下盡可能滿足合理購房需求。


房貸利率下降,購房者能省下一筆利息錢。記者近日走訪哈市部分銀行了解到,在今年年初,哈市國有大行對首套房貸利率進行下調。近段時間,部分商業銀行也對首套房貸利率進行了調整,利率下調至基準利率4.9%,與國有大行持平。

商業銀行下調首套房貸利率 最低至基準

近日有消息稱,部分地區銀行對首套房貸利率進行上調。融360大數據研究院監測數據顯示,繼連續下降兩個月后,青島的房貸利率開始有所反彈,5月,青島首套房貸利率平均值為5.64%,環比上漲;在連續下調3個月后,南京地區房貸利率也出現反彈,5月,首套房貸利率平均值為5.58%,環比上漲。

另有消息稱,部分地區銀行除了對房貸利率進行上調外,貸款額度也有所收緊。

2018年,哈市房貸利率持續上漲但漲幅不斷縮小。2018年年末時,房貸利率曾出現小幅回落。今年年初,哈市多數國有大行繼續降低首套房貸利率,率先將利率降至基準。

目前,哈爾濱的房貸市場是什么樣?近日,記者分別走訪了光大、浦發、中信等商業銀行,其中,部分商業銀行信貸部門相關負責人表示,繼國有大行在今年年初對首套房貸利率進行下調后,一些商業銀行也將首套房貸利率下調至基準利率4.9%。

房貸額度相對充裕 新房房貸業務最快三天辦完

“目前,銀行首套房貸利率已經下調至基準利率,新房業務最快三天左右就能辦理完成。”一家商業銀行零售信貸部相關負責人告訴記者,在下調房貸利率水平前,該行首套房貸利率為基準利率上浮15%。光大銀行信貸部相關負責人告訴記者,該行前段時間對首套房貸、二套房貸利率都進行了下調。

融360大數據研究院監測數據顯示,2019年5月全國首套房貸款平均利率為5.42%,相當于基準利率1.105倍,環比下降了1.09%,同比下降了3.27%,該水平為2018年至今以來的最低房貸利率水平。

此次商業銀行下調房貸利率水平,是受到同業競爭的影響。銀行想更好開展房貸業務,希望通過降低利率來提高競爭力,從而提升業務量。記者了解到,目前哈市房貸額度依然相對充裕,并且一些商業銀行將個貸業務列為重點業務,加強與各樓盤之間的合作,這促進了房貸業務量的增長。

據中信銀行哈爾濱分行提供的數據顯示,截至今年5月末,該行個貸余額71.74億元,與去年同期相比新增22.91億元,8個月的貸款金額增量相當于2017年全年的5.9倍。


天氣越來越熱,但全國首套房貸利率卻持續“降溫”,5月全國首套房貸款平均利率5.42%,已降至2018年以來最低水平。記者采訪了解到,目前深圳主要銀行的首套房貸利率仍以上浮5%為主,在全國5月首套房貸款平均利率最低前十城市中,深圳位列第八。

全國首套利率連降半年

“從今年3月到現在,首套房貸利率都比較穩定,以上浮5%為主,部分銀行可做到上浮3%,但對客戶資質要求較高,且審批速度慢,大約需要半個月左右。”某房產中介告訴記者,目前各大銀行的額度都很充足,基本不會出現排隊的情況了,且現在審批加放款都只需要兩個星期左右。

從數據上看亦是如此。據融360大數據研究院監測數據顯示,5月深圳地區房貸利率略有下調,目前首套房貸款平均利率為5.2%,較上期下調2BP。在監測的26家銀行分(支)行中,19家銀行首套房貸利率最低執行基準上浮5%。

相較于深圳的平穩,全國首套房貸利率則連降半年,達到2018年以來的最低房貸利率水平。據融360大數據研究院監測數據顯示,5月全國首套房貸款平均利率為5.42%,相當于基準利率1.105倍,環比下降了1.09%(6BP),同比下降了3.27%(18BP)。

“整體來看,這輪房貸利率下調大潮已經接近尾聲,不排除全國房貸利率平均水平仍會下降。”融360大數據研究院分析師李萬賦表示,接下來可能會有更多城市在房貸利率方面保持平穩,甚至會有少部分熱門城市回彈。

二線城市利率出現分化

雖然全國的房貸利率在持續“降溫”,但不同城市房貸利率的調整情況卻差異明顯。具體來看,一線城市北上廣深仍有小幅下降;而二線城市房貸利率的變化則開始出現分化。

在全國首套利率最低前十城市榜單中,一線城市中廣州和北京、二線城市海口都被擠出全國十低,烏魯木齊、沈陽和昆明三個城市首次入圍。廈門、上海和天津為全國最低前三,平均房貸利率分別為4.90%、4.92%和4.93%;其他7個低城市的水平也在5.30%以下。

具體來看,大部分二線城市的房貸利率水平維持下降趨勢,沈陽房貸利率水平下降幅度最大,環比下降40BP,烏魯木齊下降了30個BP,昆明和大連的下降幅度也超過10BP。不過,也有小部分城市的房貸利率停止了下降趨勢,5月份開始逆勢上漲,南京5月首套房平均貸款利率為5.58%,環比上漲8BP;青島為5.64%,環比上漲6BP。此外,還有小部分城市的房貸利率已經觸底反彈,有些城市雖然整體房貸利率水平下降,但部分銀行已經開始悄悄將房貸利率上調一個層次。

“二線城市出現分化,主要是由于各地區房地產調控政策的不同,導致在利率下降過程中,各城市的節奏有一定差異。”李萬賦表示,前期房貸利率下跌較大的城市目前趨于平穩;前期漲幅過大的,且在2019年以來相對堅挺的依然有下跌空間;另外,近期房價變化也使得部分城市5月份開始調控加緊,房貸利率也跟進出現上調趨勢。


房貸作為目前大多數普通老百姓都背負的一項債務,可以說已經是家喻戶曉了。但是,你知道房貸應該怎么還嗎?還房貸,普通人一般只知道房貸利率是多少,還款期限是多長。但你知道除了“我們聽之任之按照銀行的要求還房貸”外,還有還房貸技巧嗎?事實上,如果多了解一下,我們在還房貸上還大有文章可做!

哈爾濱還房貸有技巧

1.別盲目提早還貸

a.核算理財利潤率

當下,全國首套房平均房貸利率早已突破了5%,這對于房奴來說,確實已經很高了。但你不能就此以為提早還貸就必定好,此時還要核算一下你的理財利潤率,假如你的理財利潤率遠高于房貸利率,那么你完全沒必要提早還貸。

.留意還貸時刻

一般來說,多數銀行都規則還貸未滿一年不允許提早還貸,因而假如你還貸時刻不符合要求,那你就不適合提早還貸。在此情況下,你只能等一年后再進行提早還貸了。

c.了解違約金問題

不少銀行規則,假如貸款人提早還貸,那就需求交納必定的違約金,其間違約金多為月供的數倍。因而假如你提早還貸還要交納違約金,那你顯然就不適合提早還貸了,不然只會讓你多花冤枉錢。 

2.優先選擇還商業貸款

因為公積金貸款額度一般都比較低,因而不少購房者都會選擇組合貸款,即同時運用公積金貸款與商業貸款買房。在此,小編要說的是,假如你選擇了組合貸款買房,那么在還房貸時,無妨優先償還房貸利率較高的商業貸款,這樣就可以少還一些房貸利息。

3.雙周供還貸

盡管每個月仍然償還相同數額的房貸,可是因為“雙周供”縮短了還款周期,比本來按月還款的還款頻率高一些,貸款的本金減少得更快,就減少了整體的貸款利息。一般來說,收入安穩的人,選擇雙周供比較適宜。  

4.按月調息

從2006年開端,不少商業銀行推出了固定利率房貸業務。因為固定利率推出時髦處在利率上升通道,因而在設計時比同期起浮利率略高,只需央行加一次息,它的優勢就立即顯現出來,可是一旦降息,選擇它的購房者就吃虧了。

因而,在現在降息趨勢下,您曾經若選擇的是房貸固定利率,那就趕緊轉為起浮利率,這樣才合算。不過,需求提醒我們的是,“固定”改“起浮”需求付出必定數額的違約金。

不過需求留意的是,只是“部分”銀行推出了“按月調息”方式,因而,你假如想請求“按月調息”方式的話,那么就需求提早向自己請求房貸的銀行咨詢了解。

今天小編為大家推薦幾個哈爾濱在售的熱門樓盤,希望能夠為您的置業提供幫助。

推薦一、華潤置地·崑崙御

樓盤詳情:華潤置地·崑崙御項目位于道里群力第六大道至天平西路左轉100米處,臨時營銷中心位于東方大街與發展大道交匯處。高層建筑面積區間為98-122平米,為精裝修交付,樣板間預計7月份對外開放;洋房建筑面積區間為134-142平米,為毛坯交付。項目暫未開盤,目前價格待定。

小編點評:華潤置地·崑崙御項目總建面約15.33萬平,總占地約4.56萬平,容積率2.5,綠地率30%。住宅產品包含4棟高層、5棟洋房,共954戶,住宅產權為70年。臨近民生尚都社區,遠大商場、王府井、銀泰、關東古巷、金中環,商業體林立;學校、醫院等配套完善,地理位置和資源優勢得天獨厚。

推薦二、桐楠格·萬科公園大道

樓盤詳情:桐楠格·萬科公園大道項目樣本間已于6月9日全部開放,現售樓處接受咨詢登記,戶型規劃建筑面積約88-125平米二居/三居,具體價格和開盤時間待定。項目位于群力新區滇池路與龍騰路(規劃中)交匯處,規劃建有8棟高層住宅,房源帶裝修,產權70年

小編點評:桐楠格·萬科公園大道打造建筑面積約88--125平米城市靜謐空間,為居住提供美好生活可能。

推薦三、融創·御園

樓盤詳情:融創御園項目位于香坊區公濱路與香土路(規劃中)交叉口。項目占地約11953.8㎡,地上總建筑面積約為57814.83㎡。項目共由3棟高層、2棟商業配套組成。住宅總建筑面積約46575.65㎡。規劃產品建筑面積約88-131㎡,分為兩室產品和三室產品,南北通透的優質產品,充分滿足客戶對住宅能的需求。項目鄰哈爾濱幼師學校一側、公濱路一側,分別規劃建設臨街商鋪,滿足社區的生活需求。

小編點評:項目鄰近永泰城、通香商店、國際會展中心、樂松購物廣場、松雷商場、安埠商廈等。周邊有哈爾濱市幸福中心小學校、香坊實驗農場學校、哈109中、哈爾濱第八十六中學校、哈爾濱德強高中等學校。

推薦四、匯龍·瀾九里

樓盤詳情:匯龍·瀾九里位于群力西區的核心位置,北側橫貫群力第五大道,東接青山路,西臨秦嶺路。由8棟7-33層高層及洋房組成,規劃戶型建筑面積約90-140平米。現已開工建設,售樓處已開放,位于 群力第六大道與岷山路交口,群力第六大道4116號。

小編點評:匯龍·瀾九里園林景觀為英式學院風情,夜空跑道、學院大道、全齡樂園、時光草坪、共享花房;小區內自建1250米的大型雙語幼兒園,臨近規劃教育用地、規劃公園用地,周邊公交線路眾多,直達各區域,交通便捷,商業、銀行、學校、公園、醫院、超市構成10分鐘生活圈。

推薦五、璞悅

樓盤詳情:璞悅高層住宅參考售價13000元/平方米起,主推二期房源,戶型建筑面積140-155平方米,兩梯兩戶。全款98折、貸款99折。

小編點評:璞悅位于道里區群力大道與龍柏路交匯處,公交:公交132路(群力第2大道公交首末站)、公交25路、46路(群力大道與朗江路街口),項目南側規劃有初中及小學,另外群力區還有新三中、113中學、76中學、十四中、兆麟小學、實驗小學、經緯中學等。

以上就是小編為大家推薦的哈爾濱在售的熱門樓盤,感興趣的小伙伴們可以點擊上方的免費電話詳細地咨詢項目,小編祝愿大家都能買到心儀的房子!


近日,中國社會科學院城市發展與環境研究所及社會科學文獻出版社共同發布了《房地產藍皮書:中國房地產發展報告(2019)》(以下簡稱“房地產藍皮書”)。房地產藍皮書指出,持續提高的城鎮化水平仍然是中國房地產市場發展的根本驅動力,突出表現在由于人口增長和遷移、居住條件改善,以及城市更新改造所產生的住房需求。2019年,中國城鎮化率預計將比去年提高1個百分點以上,房地產市場仍存在較大發展空間。

《國家新型城鎮化規劃(2014~2020年)》明確提出,到2020年,城鎮化水平和質量穩步提升,常住人口城鎮化率達到60%左右,戶籍人口城鎮化率達到45%左右,戶籍人口城鎮化率與常住人口城鎮化率差距縮小2個百分點左右,努力實現一億左右農業轉移人口和其他常住人口在城鎮落戶。2018年中國大陸總人口139538萬人,其中,城鎮常住人口83137萬人,比2017年末增加1790萬人;城鎮人口占總人口比重(城鎮化率)為59.58%,比2017年末提高1.06個百分點。戶籍人口城鎮化率為43.37%,比上年末提高1.02個百分點。這一趨勢將延續。

不過,無論是政策環境還是發展規律都不再支持房地產爆熱的情況。2019年政府工作報告中關于貨幣政策主要論述為:穩健的貨幣政策要松緊適度,廣義貨幣M2和社會融資規模增速要與國內生產總值名義增速相匹配,以更好滿足經濟運行保持在合理區間的需要。在實際執行中,既要把好貨幣供給總閘門,不搞“大水漫灌”,又要靈活運用多種貨幣政策工具,疏通貨幣政策傳導渠道,保持流動性合理充裕,有效緩解實體經濟特別是民營和小微企業融資難融資貴問題,防范化解金融風險。深化利率市場化改革,降低實際利率水平。

房地產藍皮書據此認為,當前穩健的貨幣政策、松緊適度的總基調基本已經確定。未來在穩健貨幣政策框架下,央行將有可能從流量、流向以及期限等多個維度對經濟進行有效“滴灌”,進一步提升組合型政策工具對于市場的傳導效率,防止“大水漫灌”。雖然2019年存款準備金率仍有進一步下調的可能,但幅度和頻率會小于2018年。一方面是因為經濟仍然存在下行壓力,需要加大金融支持力度,尤其是在非信貸融資存在瓶頸的情況下,信貸適度加快投放步伐的可能性較大;另一方面是經濟需要通過降低存款準備金率來適度增加市場的流動性。但為了避免“大水漫灌”,一旦市場流動性基本達到合理充裕的條件,存款準備金率就不可能持續大幅下調。

在信貸增速逐漸上行、財政支出增速反彈、外匯占款小幅下降的態勢下,央行定向調控政策將繼續圍繞增強信貸支持實體經濟力度展開,貨幣政策將延續當前穩健基調,并保持宏觀流動性處于合理充裕狀態。預計M2增速2019年將逐漸回升。而結構性去杠桿的目標是要把企業的杠桿率明顯降下來,同時要把居民家庭的杠桿率穩住。當前市場信貸層面的表現也與此目標大體相符,居民端表現為中長期貸款同比增幅總體趨穩。房貸占比自2018年末逐月下降至25.13%,預判后期仍將在低位小幅波動。企業端則表現為房企融資環境顯著“回暖”,尤其是境內發債量穩步增加,而融資成本也存在小幅回落趨勢。

房地產藍皮書認為,2019年貨幣政策繼續放松的空間逐漸縮小,對樓市的刺激作用比較有限,加之“房住不炒、因城施策”的調控思路并未發生改變,預計2019年房地產市場銷售回落,投資增速放緩,行業平穩調整的趨勢不會發生實質性轉變。

過度悲觀論調也并不必要,房貸風險尚不能危及銀行的基礎。房地產藍皮書稱,個人住房貸款是調控房地產市場的重要手段,其走勢與房地產市場走勢的內在邏輯整體上是一致的。數量方面,個人住房貸款的余額增速保持平穩或者略有下降,一方面這是政策調控延續的結果,另一方面既有杠桿水平并不支撐上漲,預計全年增幅不超過20%。

價格方面,二套房貸利率將保持平穩,至多小幅下降,這是“住房不炒”的定位并沒有實質上改變,因此壓制投資投機需求依然是政策重點;首套房貸利率將會有較大幅度下降,這是更加突出住房的居住屬性,也是對過往調控“誤傷”的修正;整體而言,在首套房貸利率下降的帶動下,整個房貸市場利率會小幅下降。

風險方面,盡管貸款收入比、償債率以及貸款價值比等指標都在上升,但債務的可持續性沒有問題,這一方面是由于過往杠桿比例不高,另一方面由于房價漲幅較大,因而可承受的下跌空間較大。房地產藍皮書預計,只要調控政策保持一定的延續性,未來債務上升的幅度要小于房價上升的幅度,短期內房貸風險不構成對銀行的顯著影響。

對于房地產調控政策的取向,房地產藍皮書用三個詞做了總結:維穩、分化和放權。2019年維持房地產市場健康平穩發展是重中之重。繼續保持調控政策的連續性、穩定性,加強房地產市場供需雙向調解,改善住房供應結構,支持合理自住需求,確保市場穩定。

房地產調控政策將分化。房地產市場經過這么多年的發展,不同城市之間有一個明顯的分化趨勢。中央提出因城施策,實際上就是不同城市采取不同的政策,也就是政策層面的分化也是大勢所趨。對于那些壓力比較大的熱點型城市,將繼續維持嚴厲的調控政策不放松,在防范房地產價格泡沫的同時,著眼于供給側結構性改革,對于三四線城市主要是要維持房地產市場穩定,防范市場價格下跌過快。

2018年12月,中央經濟工作會議用66個字定位了房地產市場:“要構建房地產市場健康發展長效機制,堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,因城施策、分類指導,夯實城市政府主體責任,完善住房市場體系和住房保障體系。”這意味著地方政府調控房地產市場的自主權力進一步擴大。如果說“因城施策”帶有中央定調的意味,那么地方政府在房地產調控過程中提出“一城一策”則體現了政策的靈活性。強調“一城一策”,更加注重各地政府在房地產調控中的主體責任和自主權的擴大。由于不同城市的房地產市場成交走勢、庫存狀況、房價狀況各不相同,城市政府根據實際情況制定政策,承擔調控的主體責任。


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